Asuransi Kesehatan: Jenis, Manfaat, Premi, dan Cara Klaim

Asuransi kesehatan adalah jenis asuransi yang mengkover sebagian atau seluruh biaya perawatan atas terjadinya risiko kesehatan atau penyakit¹. Untuk mendapatkan manfaat asuransi kesehatan, nasabah wajib membayar premi². Kepemilikan asuransi kesehatan saat ini semakin meningkat, terutama di tengah pandemi Covid-19¹.

Jenis-jenis Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan dapat dibagi menjadi beberapa jenis berdasarkan berbagai kriteria, antara lain:

• Berdasarkan badan penyelenggara, asuransi kesehatan dapat dibedakan menjadi asuransi kesehatan pemerintah (seperti BPJS Kesehatan) dan asuransi kesehatan swasta (seperti Allianz, Prudential, AXA, dll)³.
• Berdasarkan jenis perawatan, asuransi kesehatan dapat dibedakan menjadi asuransi kesehatan rawat inap (mengganti biaya perawatan di rumah sakit) dan asuransi kesehatan rawat jalan (mengganti biaya perawatan di luar rumah sakit)⁴.
• Berdasarkan uang pertanggungan, asuransi kesehatan dapat dibedakan menjadi asuransi hospital cash plan (memberikan santunan harian atas rawat inap di rumah sakit) dan asuransi hospital surgical plan (memberikan santunan atas biaya pembedahan)³.
• Berdasarkan metode pembayaran, asuransi kesehatan dapat dibedakan menjadi asuransi cashless (nasabah tidak perlu membayar biaya perawatan terlebih dahulu) dan asuransi reimbursement (nasabah harus membayar biaya perawatan terlebih dahulu dan kemudian mengajukan klaim)⁵.
• Berdasarkan pihak tertanggung, asuransi kesehatan dapat dibedakan menjadi asuransi kesehatan individu (menyediakan perlindungan bagi diri sendiri atau anggota keluarga tertentu) dan asuransi kesehatan kumpulan (menyediakan perlindungan bagi sekelompok orang yang terikat oleh suatu hubungan, misalnya karyawan suatu perusahaan)⁶.

Manfaat Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan memberikan berbagai manfaat bagi nasabahnya, antara lain:

• Kunjungan rutin ke fasilitas medis. Asuransi kesehatan memberikan cover biaya pemeriksaan medis, meski dalam skala kecil, misalnya kunjungan rutin ke dokter⁷.
• Perawatan penyakit parah. Asuransi kesehatan memberikan cover biaya pengobatan untuk penyakit yang membutuhkan perawatan intensif atau mahal, seperti jantung, stroke, kanker, dll⁷.
• Pencegahan penyakit. Asuransi kesehatan memberikan cover biaya untuk tindakan pencegahan penyakit, seperti imunisasi, skrining, vaksinasi, dll⁷.
• Perlindungan finansial untuk peristiwa tak terduga. Asuransi kesehatan memberikan jaminan perlindungan untuk kondisi keuangan nasabah dan keluarganya ketika mengalami risiko kesehatan yang tidak terduga⁸.
• Mendapat layanan kesehatan terbaik. Asuransi kesehatan memberikan akses kepada nasabah untuk mendapatkan layanan kesehatan terbaik dari rumah sakit rekanan atau dokter spesialis⁹.

Premi Asuransi Kesehatan

Premi asuransi kesehatan adalah sejumlah uang yang harus dibayarkan oleh nasabah kepada perusahaan asuransi sebagai imbalan atas jaminan perlindungan yang diberikan². Besarnya premi asuransi kesehatan ditentukan oleh berbagai faktor, antara lain:

• Usia tertanggung. Semakin muda seseorang mengambil produk asuransi kesehatan, maka preminya akan semakin murah¹⁰.
• Riwayat kesehatan. Jika seseorang memiliki riwayat penyakit tertentu atau kondisi kesehatan yang buruk, maka preminya akan semakin mahal¹⁰.
• Kebiasaan merokok. Merokok adalah salah satu kebiasaan buruk yang bisa meningkatkan risiko kematian seseorang. Oleh karena itu, perusahaan asuransi biasanya memberlakukan premi yang lebih tinggi bagi perokok¹⁰.
• Jenis pekerjaan. Pekerjaan yang memiliki risiko tinggi terhadap kesehatan, seperti pekerja konstruksi, pekerja tambang, atau pekerja kimia, juga akan mempengaruhi besarnya premi asuransi kesehatan¹⁰.
• Besarnya uang pertanggungan. Uang pertanggungan adalah jumlah maksimal yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi kepada nasabah jika terjadi klaim. Semakin besar uang pertanggungan yang dipilih, maka semakin besar pula premi yang harus dibayarkan¹⁰.
• Masa kontrak polis. Masa kontrak polis adalah jangka waktu berlakunya polis asuransi kesehatan. Biasanya, semakin lama masa kontrak polis, maka semakin murah pula premi yang harus dibayarkan¹⁰.
• Jenis asuransi. Jenis asuransi kesehatan juga mempengaruhi besarnya premi. Misalnya, asuransi kesehatan syariah biasanya memiliki premi yang lebih rendah daripada asuransi kesehatan konvensional, karena asuransi kesehatan syariah tidak mengenakan bunga atau biaya administrasi³.

Cara Klaim Asuransi Kesehatan

Cara klaim asuransi kesehatan tergantung pada metode pembayaran yang dipilih, yaitu cashless atau reimbursement. Berikut ini adalah panduan cara klaim asuransi kesehatan untuk masing-masing metode:

• Cara klaim cashless:
  • Pastikan rumah sakit tempat Anda melakukan rawat inap adalah rumah sakit rekanan perusahaan asuransi Anda.
  • Tunjukkan kartu asuransi Anda ke pendaftaran rawat inap agar pihak administratif rumah sakit mengetahui bahwa Anda menggunakan asuransi kesehatan.
  • Tunggu sampai pihak rumah sakit menghubungi perusahaan asuransi Anda untuk mendapatkan persetujuan klaim.
  • Jika klaim disetujui, Anda tidak perlu membayar biaya perawatan terlebih dahulu, kecuali ada biaya yang tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi.
  • Jika klaim ditolak, Anda harus membayar biaya perawatan secara penuh dan kemudian mengajukan klaim reimbursement.
• Cara klaim reimbursement:
  • Bayar biaya perawatan secara penuh dan minta bukti pembayaran dan rincian biaya perawatan dari rumah sakit.
  • Isi formulir pengajuan klaim yang disediakan oleh perusahaan asuransi dan lampirkan dokumen-dokumen yang diperlukan, seperti fotokopi kartu identitas, fotokopi kartu asuransi, fotokopi laporan medis, dll¹.
  • Kirim formulir dan dokumen-dokumen tersebut ke perusahaan asuransi melalui pos, email, atau aplikasi online.
  • Tunggu sampai perusahaan asuransi memproses klaim Anda dan memberitahu hasilnya.
  • Jika klaim disetujui, Anda akan menerima pembayaran dana klaim dari perusahaan asuransi melalui transfer bank atau cek.
  • Jika klaim ditolak, Anda tidak akan menerima pembayaran apapun dari perusahaan asuransi.

Sumber:

(1) Asuransi Kesehatan: Pengertian, Jenis, Cara Beli hingga Cara Klaimnya. https://www.cermati.com/artikel/asuransi-kesehatan-pengertian-jenis-hingga-cara-klaimnya.

(2) Premi Asuransi: Pengertian, Fungsi, Cara Hitung, hingga Bayar. https://www.qoala.app/id/blog/asuransi/umum/apa-itu-premi-asuransi/.

(3) Jenis-jenis Asuransi Kesehatan di Indonesia Beserta Manfaatnya – DuitPintar. https://duitpintar.com/jenis-jenis-asuransi-kesehatan/.

(4) Jenis Asuransi Kesehatan dan Tips Memilihnya – Finansialku. https://www.finansialku.com/jenis-asuransi-kesehatan/.

(5) Cara Klaim Asuransi Kesehatan: Panduan Lengkap. https://asuransinow.com/panduan-lengkap-cara-klaim-asuransi-kesehatan/.

(6) Cara Klaim Asuransi Kesehatan Individu dan Kumpulan | Allianz. https://www.allianz.co.id/layanan/klaim/klaim-asuransi-kesehatan.html.

(7) 5 Manfaat Menggunakan Asuransi Kesehatan, Apa Saja?. https://www.gooddoctor.co.id/hidup-sehat/info-sehat/5-manfaat-menggunakan-asuransi-kesehatan-apa-saja/.

(8) 6 Manfaat Asuransi Kesehatan, dari Rawat Inap Sampai Santunan – Lifepal. https://lifepal.co.id/media/manfaat-asuransi-kesehatan/.

(9) 7 Manfaat Asuransi Kesehatan yang Bisa Anda Dapatkan – Hello Sehat. https://hellosehat.com/sehat/asuransi/manfaat-asuransi-kesehatan/.

(10) Ini Dia 7 Faktor Premi Asuransi Kesehatan Bisa Besar! – Finansialku. https://www.finansialku.com/premi-asuransi-kesehatan/.

(11) 12 Asuransi Kesehatan Terbaik di Indonesia 2023 Terlengkap – Lifepal. https://lifepal.co.id/media/asuransi-kesehatan-terbaik/.

(12) Asuransi Kesehatan | Manulife Indonesia – Insurance Site. https://www.manulife.co.id/id/produk/kesehatan/asuransi-kesehatan.html.

(13) Asuransi Kesehatan Terbaik di Indonesia 2023 | Premi Murah – Cermati.com. https://www.cermati.com/asuransi-kesehatan.

(14) Macam-Macam Asuransi Kesehatan, Cara Daftar & Biaya – OCBC NISP. https://www.ocbcnisp.com/id/Article/2021/03/18/asuransi-kesehatan.

(15) 7 Jenis-jenis Asuransi, Penjelasan dan Manfaatnya – Bussines.co.id. https://bussines.co.id/jenis-jenis-asuransi/.

(16) Asuransi Kesehatan Terbaik 2023 Premi Murah – Lifepal. https://lifepal.co.id/asuransi/kesehatan/.

(17) Mengenal Premi Asuransi Kesehatan | Prudential Indonesia. https://www.prudential.co.id/id/pulse/article/mengenal-lebih-jauh-tentang-premi-asuransi-kesehatan/.

(18) Mengenal Jenis-jenis Klaim Asuransi dan Alasan Klaim Ditolak – Lifepal. https://lifepal.co.id/media/klaim-asuransi/.